Законно продать кредитный автомобиль

Как продать кредитный автомобиль законно

На данный момент услугу автокредитования предоставляют практически все банки. Нередко заемщики сталкиваются с большой финансовой нагрузкой и решают продать приобретенные транспортные средства. Также причиной может стать желание сменить одну машину на другую. Именно поэтому многие интересуются, можно ли продать автомобиль, находящийся в кредите. Это вполне возможно, но с учетом определенных нюансов.

Особенности автокредитования

Автокредит – это целевой заем, выдающийся банком исключительно на приобретение автомобиля. В некоторых финансовых учреждениях действуют специальные программы, позволяющие купить транспортное средство определенной марки по максимально выгодным условиям с минимальными процентными ставками, либо брать их в рассрочку.

Вне зависимости от программы для заемщика, желающего впоследствии продать машину, важно только одно: до фактического погашения долга автомобиль находится в залоге у банка, поэтому реализовать его третьему лицу без согласия залогодержателя не получится.

Теоретически продать залоговую машину можно, но впоследствии новый собственник столкнется с невозможностью совершения регистрационных действий. Также кредитор, узнав о сделке без его ведома, может признать ее недействительной через суд.

Вариант остается только один: уведомить банк о своем намерении продать машину. Нарушение данного правила влечет за собой определенные риски для заемщика, начиная от судебных разбирательств и заканчивая применением штрафных санкций за нарушение условий договора.

Уважаемый посетитель!

Вы можете обратиться к дежурному юристу по телефону.

Наш юрист БЕСПЛАТНО Вас проконсультирует.

Продажа автомобиля, если ПТС на руках

Основным документом, подтверждающим право собственности на автомобиль, является паспорт транспортного средства. Данные о новом владельце вносятся в него сразу после совершения сделки-купли продажи, дополнительно выдается СТС со сведениями о собственнике.

В некоторых случаях банки при использовании автокредита не изымают ПТС, и он остается на руках у заемщика.

Впоследствии для продажи транспортного средства ему необходимо выполнить следующее:

  1. Обратиться к кредитору, представив заявление о желании продать машину. Дополнительно к заявлению предоставляется паспорт и кредитный договор.
  2. Дождаться решения банка. Как правило, на его получение уходит от 5 до 10 дней.
  3. Получить письменное разрешение и выбрать способ реализации транспорта. Кредитор может предложить несколько устраивающих его вариантов: продажа через банк, самостоятельная продажа, перекредитование, участие в аукционе, предоставление услуг автосалонами. Например, при перекредитовании финансовое учреждение может предложить оформление потребительского займа вместо автокредита. Это чревато для заемщика повышением процентных ставок, зато все обременения снимаются и он может действовать самостоятельно.
  4. Если вместо перекредитования выбран другой способ, последующие стадии сделки контролируются банком. Он может затребовать от заемщика документы и справки, направлять своих специалистов и предпринимать все действия для защиты своих прав и интересов, ведь залог (автомобиль) является гарантом возврата заемных средств в случае неуплаты займа клиентом.

При использовании услуг автосалонов может взиматься комиссия. Ее размер устанавливается индивидуально, а сумма обычно взимается сразу после реализации транспортного средства.

Если ПТС остался в банке

При отсутствии ПТС на руках для владельца машины процедура продажи усложняется. Ему придется не только заручаться согласием кредитора, но и самостоятельно искать покупателя, если залогодержатель предоставляет такую возможность.

Покупатель, заметив отсутствие ПТС, может насторожиться: у него могут появиться сомнения, что транспорт находится в угоне и не принадлежит продавцу. В такой ситуации рекомендуется обратиться к нотариусу для оформления предварительного договора купли-продажи у нотариуса. После внесения денежных средств бывшим собственником долговые обязательства перед банком будут считаться погашенными, и новый владелец сможет переоформить машину на себя.

Альтернативный способ – замена должника. Он актуален, если покупатель не против переоформления кредита на себя. Для этого необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением и документами от обеих сторон. Если он дает свое согласие и переоформляет договор, новый собственник может сразу же полностью погасить весь долг.

Банк не обязан удовлетворять заявление о переоформлении кредита с одного заемщика на другого. Кроме того, на результат рассмотрения заявки влияет кредитная история и финансовое положение покупателя. В таком случае его кандидатура будет рассматриваться в обычном порядке, установленном для всех заемщиком. Если у него большая финансовая нагрузка или есть просрочки по действующим долгам, кредитор его кандидатуру с большой долей вероятности не одобрит.

Альтернативные варианты

Если ни один из представленных выше способов не подходит, для продажи залогового автомобиля заемщик может воспользоваться другими вариантами:

Предоставление нового залогаПри наличии у заемщика недвижимости и другого автомобиля в собственности заемщик может обратиться в банк с заявлением о подмене залога и освободить кредитную машину от обременений
Участие в аукционеАукцион проводится под контролем кредитора, но вырученных денег обычно не хватает для погашения долга перед банком, и приходится вносить часть суммы из своего кармана
Досрочное погашение кредитаЗаем можно погасить досрочно, накопив собственные средства или оформив потребительский кредит у действующего кредитора или в другом финансовом учреждении
Погашение кредита покупателемЭто проблематичный вариант, потому как не каждый человек согласиться отдавать свои деньги для погашения задолженности другого человека. Гарантией благонадежности может послужить составление договора займа у нотариуса, согласно которому заемщик обязуется отдать займодателю автомобиль или вернуть денежные средства в установленные сроки
Trade-inПрограммы «Трейд ИН» организуются автосалонами. Благодаря им можно отдать старый автомобиль и получить взамен новый за равную стоимость или с доплатой. После выкупа старой машины дилер самостоятельно погашает задолженность клиента перед банком

Для наглядности рассмотрим практический пример:

Гражданин купил автомобиль «Тойота» в 2017 году в кредит, стоимость – 1 500 000 руб. На июнь 2018 года остаток долга составляет 300 000 руб. Автовладелец решает продать машину в связи с ухудшением финансового положения. Для этого он обращается в банк с заявлением о предоставлении разрешения на реализацию. Кредитор соглашается, но при условии, что транспортное средств будет продано через автосалон.

Клиента устраивают такие условия, поэтому уже на следующий день после получения согласия отдает машину дилеру. Тот после ряда действий и оформления документации погашает задолженность перед банком, что позволяет ему реализовать товар третьему лицу.

По результатам сделки у бывшего заемщика не остается автомобиля, но и нет долговых обязательств, негативно влияющих на финансовое и психологическое состояние.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Niavto.ru