Как снять обременение с автомобиля в ГИБДД

Как снять с учета если машина в залоге у банка

Если машина в залоге у банка, собственник не имеет права продавать ее без согласия залогодержателя. В отличие от недвижимости, залог на автотранспорт не регистрируется в базах данных ГИБДД. Поэтому снятие с учета заложенного авто допускается без каких-либо ограничений. Однако если снятие учета связано с продажей автомашины другому лицу, по требованию банка сделки могут аннулировать через суд с возмещением ущерба. О том, когда допускается снятие заложенной машины с учета, и как снять залог с автомобиля, читайте в этом материале.

В чем суть залога машины и когда он может возникать

Залог является одним из легальных способов обеспечения обязательств. В отношении автомобиля залог обычно возникает при оформлении кредита. Это может быть целевой автокредит, когда банк дает деньги строго на приобретение машины, либо потребительский кредит (заем). 

Залоговое обязательство оформляется следующим образом:

  • в договоре указывается, что на автомобиль, приобретенный за счет кредитных средств, возникает залог до момента полного расчета с банком;
  • купленное авто будет находиться в собственности заемщика, однако продать заложенное имущество без согласия банка он не сможет (если иное не предусмотрено кредитным договором);
  • залог может быть снят после погашения кредита, после предоставления другого имущества для обеспечения, либо по добровольному согласию банка.

Банки до сих пор требуют передачи оригинала ПТС для подтверждения залога. Однако такое требование противоречит закону, поскольку паспорт транспортного средства всегда должен быть на руках у собственника. Кроме того, отсутствие ПТС никак не препятствует продаже или дарению машины, снятию ее с учета в ГИБДД. По заявлению в ГИБДД можно в любой момент получить дубликат ПТС, а с 2019 года этот документ вообще оформляется в электронном формате.

Какие ограничения возникают в силу залога

Главной целью установления залога на кредитный автомобиль является снижение рисков банка на случай просрочки. Если заемщик перестанет платить, банк не может автоматически забрать машину. Однако при реализации имущества должника залогодержатель имеет преимущественное право на получение средств от продажи.

Собственник может пользоваться заложенным автомобилем без ограничений. Но продать ее или подарить другому лицу можно только с согласия залогодержателя. Естественно, банк наверняка откажет в выдаче согласия до полного погашения кредита, так как его риски существенно увеличатся.

Какие существуют законные основания для снятия автомобиля с учета в залоге

Снятие автомобиля с учета осуществляется по заявлению нового или бывшего собственника. Процедура проводится специалистами ГИБДД. При снятии с учета не проверяется, находится ли автомобиль в залоге, так как эти данные не отражаются в реестрах, документах на машину. 

Вот какие нюансы могут возникнуть, если собственник обратится для снятия с учета авто под залогом у банка:

  • если причиной снятия с учета является хищение или уничтожение транспортного средства – никаких последствия для собственника не наступает, так как согласия банка в данном случае не требуется;
  • если заявление в ГИБДД подается по факту утилизации поврежденного автомобиля – согласие банка также не требуется, так как машина прекращается физическое существование, а не продается;
  • если автомашина снимается с учета после продажи или дарения – ГИБДД не сможет отказать в аннулировании регистрации, но банк сможет требовать полного погашения кредита или аннулирования сделки с автомобилем;
  • если аннулирование учета осуществляется по решению суда или должностного лица ГИБДД – в этом случае для заемщика также не наступает никаких последствий, так как он не нарушил условия кредитного договора.

Таким образом, специалисты ГИБДД не обязаны проверять наличие залога, не смогут отказать в снятии с учета при любых обстоятельствах.

При установлении залога в кредитном договоре тщательно прописываются все последствия для заемщика, если он решит продать машину без согласия банка. При любых вариантах снятия с учета основное кредитное обязательство останется в неизменном виде.

Дополнительными мерами воздействия на заемщика могут быть:

  • повышение процентной ставки, так как риски банка существенно увеличиваются;
  • наступление обязанности полностью закрыть кредит (если заемщик откажется это сделать, банк наверняка подаст в суд);
  • возмещение убытков и расходов банка, связанных с утратой прав на залог (например, банк сможет взыскать расходы на судебные процедуры).

Есть возможность досрочно снять залог с автомобиля без полной выплаты по кредиту. Например, можно представить другое дорогостоящее обеспечение (недвижимость, ценные бумаги), договориться о реструктуризации или рефинансировании по договору. Но окончательное решение всегда принимает банк, потому требовать снятия залога можно только после погашения кредитных обязательств.

Порядок действий для снятия с учета заложенной машины

Чтобы снять автомашину с учета, нужно обратиться в любое подразделение ГИБДД. Также подать заявление и записаться на прием можно через сайт Госуслуг. В зависимости от оснований для снятия с регистрационного учета, помимо заявления потребуются следующие документы:

  • справка об утрате физического существования и утилизации авто;
  • постановление или справка из уголовного дела об угоне или хищении транспортного средства;
  • договор купли-продажи или дарения, в зависимости от вида сделки;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • паспорт ТС (даже если он находится у банка, можно сразу указать на выдачу дубликата);
  • доверенность, если в ГИБДД обращается представитель собственника.

Банк в процедуре снятия с учета не участвует, даже если имеет подтвержденный залог на автомобиль. Узнать о возможной продаже машины или снятия с регистрационного учета по иным основаниям банк может при ежегодном продлении страховки КАСКО. Такая обязанность практически всегда фиксируется в договоре автокредитования. Но если заемщик откажется представить продленный полис КАСКО, ему может грозить только увеличение повышенной ставки. Требовать досрочного погашения кредита банк не будет, если платежи поступают строго по графику.

Последствия продажи и снятия с учета автомобиля под залогом банка

Если банк узнает о снятии с учета заложенного автомобиля, он применит санкции и последствия, предусмотренные кредитным договором. Самые серьезные проблемы могут возникнуть, если будет принято решение об оспаривании сделки. 

Суть этой процедуры заключается в следующем:

  • так как заемщик нарушил условия договора и продал предмет залога без согласия банка, сделку можно признать недействительной через суд;
  • если суд вынесет решение о признании сделки недействительной, продавец и покупатель будут обязаны вернуть все в исходное состояние;
  • по решению суда может быть аннулировано снятие с регистрационного учета в ГИБДД, при этом заемщик вновь станет собственником машины.

После аннулирования сделки купли-продажи заемщику придется вернуть деньги покупателю. Однако в судебной практике есть прецеденты, когда автомашину оставляли добросовестному приобретателю, который изначально не могу знать о наличии залога. В этом случае банк взыщет по решению суда всю сумму кредита с процентами, если заемщику не удастся договориться об иных способах урегулирования спора.

Когда кредит будет погашен, уведомлять ГИБДД об аннулировании залога не нужно. Если банк забирал оригинал ПТС, он обязан вернуть его собственнику. Также желательно взять в банке справку о полном погашении по кредитному договору и снятии залога. Это может потребоваться на случай судебных споров, для проверки юридической чистоты сделки.

Купил кредитную тачку… Что будет???
Авто в залоге у банка, кредит не плачу, авто продал, могут ли посадить?
Рейтинг
( 2 оценки, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Niavto.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности