Страхова отказала в выплате по ОСАГО, причины и порядок действий

Могут ли отказать в выплате по ОСАГО

Отказ в выплате страховки может стать неожиданностью для граждан, имеющих полис ОСАГО. Компании могут на законных основаниях отказаться выплачивать компенсацию. А недобросовестные страховщики выносят отрицательные решения с неправомерными причинами, которые позволят уменьшить расходы фирмы и приумножить капитал.

В каких случаях страховая может отказать в выплате страховки на законных основаниях

В некоторых случаях страховщик имеет полное право не выплачивать компенсацию по ОСАГО. Граждане должны знать такие причины, чтобы была возможность сразу все правильно оформить и безосновательно не оспаривать отрицательные решения страховщика. 

Перечислим лишь основные:

  • на автомобиль не оформлена автогражданка;
  • собственник машины несвоевременно известил компанию о происшествии (хотя, если пропуск срока произошел по уважительной причине, то отказ можно оспорить в судебном порядке);
  • приложен не полный комплект документов (хотя в некоторых случаях страховая компания может запросить бумаги, которые совсем не обязательны);
  • повреждения произошли из-за груза, который должен был страховаться отдельно;
  • повреждения получил работник, а возможности возникновения такого вреда должна была страховаться по отдельному договору;
  • хозяин машины умышленно спровоцировал ДТП;
  • ущерб был причинен во время погрузки или выгрузки вещей, предметов;
  • повреждения получены в результате стихийных бедствий, радиации, военных действий;
  • пострадавший требует выплаты морального вреда, хотя она не входит в рамки ОСАГО;
  • авария произошла на машине, во время обучения вождению учеников;
  • в результате происшествия урон получило недвижимое антикварное имущество, произведения искусства, драгоценности;
  • гражданин пострадал в дорожном происшествии с участием незастрахованного опасного груза.

В перечисленных случаях, если есть возможности исправить ситуацию, то нужно решать вопрос незамедлительно. Например, если передан не полный комплект документации, то нужно срочно подать документы в полном объеме. В других случаях судиться бесполезно, так как суд будет на стороне страховщика. Ведь компания права, когда отказывает в выплате гражданам, которые не оформили на автомобиль автогражданку.

Какие причины отказа в выплате являются незаконными

Страховщик не имеет права отказывать в возмещении ущерба, даже если считает, что эти основания достаточно серьезные и уважительные. 

Итак, нельзя выносить отрицательное решение по следующим причинам:

  • виновник аварии находился под воздействием наркотического или алкогольного опьянения;
  • у виновника происшествия отсутствуют водительские права;
  • нарушитель умышленно причинил вред автомобилю потерпевшей стороне;
  • водитель, ставший виновником аварии, сначала скрылся с места происшествия, затем вернулся;
  • гражданин, который находился за рулем автомобиля во время происшествия, не вписан в полис;
  • если авария произошла вне периода действия страховки;
  • виновник происшествия не передал страховщику свою часть извещения о ДТП, если она оформлялась без участия автоинспекторов;
  • виновник происшествия не передал страховщику свой автомобиль для проведения экспертизы;
  • нарушитель ПДД отремонтировал или утилизировал свой автомобиль до того истечения 15 суток с момента аварии (по Европротоколу);
  • у инициатора аварии отсутствует действующая диагностическая карта;
  • у виновника происшествия в электронном полисе имеются недостоверные данные, которые были зарегистрированы по невнимательности или злому умыслу гражданина;
  • собственник авто представил не все документы, при этом по закону в определенных случаях их наличие необязательно;
  • ДТП произошло в результате неисправности машины, которая не отражена в диагностической карте;
  • у страховой компании отозвана лицензия.

Хотя на первый взгляд может показаться, что эти причины могут стать поводом для отказа, на самом деле это не так. Если страховщик отказывается выплачивать компенсацию ущерба, ссылаясь на перечисленные случаи, то такое решение можно оспорить в вышестоящих органах или суде.

Что делать, если страховщик отказал в выплатах

Предлагаем действовать пошагово по инструкции.

1 шаг – Получить отказ от компании

Нужно, чтобы у гражданина на руках был официальный письменный отказ от страховщика. Устного сообщения будет недостаточно, ведь чтобы оспорить решение страховщика в суде необходимо будет приложить копию ответа об отказе в выплате

2 шаг – Определить обоснованность причины отказа

Это один из главных этапов, поэтому необходимо определить обоснованно ли страховщик отказывает в выплате или нет, чтобы понять, что делать дальше.

Если ошибку можно исправить, то это нужно сделать как можно скорее. Если компания на законных основаниях отказала в выплате компенсации по ОСАГО придется смириться, ведь в этом случае даже суд не сможет помочь. Если же страховщик незаконно отказал в возмещении ущерба, гражданин убежден в своей правоте, то нужно обязательно защищать свои права, добиваться справедливости, поэтому плавно переходим к следующему этапу.

3 шаг – Обжаловать отказ в вышестоящих органах

На первоначальном этапе можно урегулировать спорный вопрос напрямую через страховщика, либо подать жалобу в РСА (Российский союз автостраховщиков) или ЦБ РФ (Центральный банк РФ). Если удастся решить вопрос через эти органы, то дальнейшего разбирательства в суде не потребуется, тем более не придется держать судебные издержки.

В РСА или ЦБ РФ обращение можно подать лично, направить заказным письмом, либо через онлайн-приемную.

Учреждения обязаны рассмотреть заявление от граждан в течение 30 дней. Если потребуется дополнительная проверка поступивших сведений, то срок рассмотрения жалобы может быть увеличен до двух месяцев. При этом сотрудники учреждения обязаны уведомить обратившегося гражданина о продлении сроков рассмотрения претензии.

4 шаг – Подать досудебную претензию

Получив от страховщика отказ, автовладелец обязательно направляет претензию с просьбой о выплате компенсации. 

Заявительный бланк должен быть следующего содержания:

  • сведения о страховой компании (наименование, адрес);
  • информация о заявителе (ФИО, реквизиты паспорта, адрес проживания, электронная почта, телефон для связи);
  • требования к компании со ссылкой на нормы закона, при этом, если с момента обращения за компенсацией прошло более 20 дней, то можно взыскать неустойку в размере 1% за каждый день просрочки от суммы ущерба;
  • реквизиты банковской карты, куда будут перечислены деньги;
  • перечень документов, приложенных к заявлению;
  • личная подпись обратившегося лица и дата составления претензии.

К заявлению нужно приложить определенный список документов, в него входят:

  • общегражданский паспорт пострадавшего лица, либо его представителя;
  • если документы подает представитель автовладельца, то прикладывается доверенность, оформленная надлежащим образом;
  • бумаги на автомобиль (СТС, ПТС, договор купли-продажи);
  • документация из ГИБДД с информацией о дорожном происшествии (справка, протокол, извещение о ДТП и т.д.);
  • действующий полис ОСАГО.

Первично можно приложить к заявлению копии документов, затем по требованию страховщика предоставить их оригиналы.

Заявление подается одновременно с полным комплектом необходимых документов одним из удобных способов:

  • передать менеджеру компании лично на приеме в офисе;
  • отправить письмо заказным отправлением с описью вложения и уведомлением о вручении.

Самое главное – это иметь подтверждение о вручении документов, т.е. при посещении офиса менеджер должен поставить отметку о приеме на экземпляре обратившегося лица, а при отправке заказным письмом, после получения претензии страховщиком отправителю возвращается уведомление о вручении.

5 шаг – Обращение в суд

Ожидаем ответ страховщика на претензию, если ответ не поступит, либо через 10 дней поступит отказ на претензионные требования заявителя, можно смело обращаться в судебные органы. При этом лучше воспользоваться услугами опытного юриста, тем более, что в случае выигрыша, расходы на услуги юриста обязана будет компенсировать страховая компания.

Нужно правильно определить подсудность:

  • если исковые требования не превышают 50 000 руб., заявление направляется в мировой суд;
  • если требования заявителя составили более 50 000 руб., документы подаются в районный суд. 

Кроме того, судебный орган должен располагаться по месту нахождения компании либо ее филиала.

Одним из условий успешного рассмотрения дела является правильное составление заявления. Его оформляют в соответствии с требованиями ст. 131 ГПК РФ, и указывают:

  • наименование суда;
  • сведения об истце и ответчике;
  • информацию, в результате которой произошло нарушение прав гражданина;
  • исковые требования со ссылкой на пункты закона;
  • сведения о попытке урегулировать вопрос в досудебном порядке;
  • сумма искового заявления, порядок расчета;
  • список документации, приложенной к иску;
  • подпись заявителя и дата составления документа.

Оплачивать государственную пошлину не нужно, так как исковые требования граждан к страховым компаниям регулируются законом о защите прав потребителей, это прописано в п.4 ч.2 ст. 333.36 НК РФ.

Помимо документов, которые были приложены к досудебной претензии, нужно дополнительно представить в суд:

  • отказ страховщика в выплате компенсации по ОСАГО;
  • бланк, подтверждающий вручение досудебной претензии;
  • Акт о страховом случае, выданном в компании страховщика, где указываются сведения о ДТП и имеющиеся повреждения;
  • иные бумаги, подтверждающие обоснованность выдвинутых требований, например, результаты независимой экспертизы, квитанция об оплате услуг экспертов или юриста.

Помимо компенсации через суд можно взыскать:

  • моральный ущерб;
  • неустойку за нарушение сроков уплаты или ответа;
  • услуги независимой экспертизы;
  • расходы на оплату помощи автоюриста;
  • штрафные санкции.

Расходы можно подтвердить чеками, квитанциями, денежными переводами на банковский счет и т.д. Чтобы узнать точную сумму ущерба нужно обязательно провести независимую экспертизу, т.к. неустойка рассчитывается от суммы полученного ущерба.

Исковое заявление можно передать в суд лично в приемную, либо отправить заказным письмом. При этом нужно приложить необходимые документы. Помимо суда исковое заявление направляется и в адрес ответчика. После того, как суд примет заявление к рассмотрению нужно дождаться повестку, в которой будет указано время и дата рассмотрения. В некоторых случаях ожидание может затянуться на несколько месяцев, именно поэтому предпочтительнее обращение в РСВ или ЦБ РФ.

В некоторых случаях сам процесс может растянуться на несколько заседаний, так как потребуется изучение полученные доказательств, проведение дополнительных экспертиз. В этом случае помощь юриста будет незаменима для составления ходатайств, встречных требований и т.д.

Если суд примет сторону страховщика, то это решение можно обжаловать в вышестоящем судебном органе.

6 шаг – Получение выплат

Если заявитель все сделал правильно, то суд обяжет страховую компанию возместить ущерб. Исполнительный лист нужно передать в службу судебных приставов или в банк. После этого остается ждать когда перечислят деньги по банковским реквизитам, указанным в заявлении.

Если по решению суда будет назначена экспертиза, то она платная, расходы за ее проведение ложатся на проигравшую сторону. Однако это затянет рассмотрение дела, т.к. результаты судебной экспертизы вступают в законную силу через 15 дней. Основное рассмотрение начнется только после этого срока. Собственник авто должен будет предоставить машину для изучения экспертами. Если хозяин успел ее отремонтировать, то оценка будет проводиться по имеющимся фотографиям с повреждениями. К сожалению, суд при рассмотрении иска часто уменьшает суммы неустойки и штрафа, ссылаясь на ст. 333 ГК РФ.

Ещё одна причина отказа в выплате по ОСАГО.
Отказ в страховой выплате ОСАГО и КАСКО. Что законно, а что нет?
Вопрос эксперту
Здравствуйте.
Я попал в ДТП, виновник другой участник движения. Обратился в страховую, где заключал ОСАГО с полным пакетом документов. Через пару недели я узнал, что в выплате мне отказано. Причину не называют, говорят, что её мне выслали почтовым уведомлением, хотя я ничего не получал.
Проблемы в том, что я начал ремонт автомобиля за свой счёт. Чеков на руках нет, независимую экспертизу заранее не сделал.
Подскажите, я могу сейчас сделать независимую экспертизу и произвести оценку ущерба по акту осмотра автомобиля из страховой компании? И исли сделаю независимую экспертизу, имеет ли смысл написать жалобу о несогласии с решением страховой? Если да, то имеет ли смысл направить жалобу сразу в страховую и РСА? Каковы шансы добиться выплаты в моём случае в до судебного процесса? Если нет, то имеет ли смысл подавать иск в суд?
Анастасия Геннадьевна
Здравствуйте.
Независимую оценку вы можете произвести. Вам необходимо будет известить все стороны о ее проведении. Но если Вам в страховой компании не выдают письмо с причиной отказа, то вы вряд ли получите акт осмотра.
Что касается жалоб в страховую и РСА то эти действия не взаимосвязаны. Вы можете написать жалобу как до, так и после проведения экспертизы. Правда эффективность жалоб в РСА низкая. В Вашем случае лучше подать претензию в страховую компанию, а как получите ответ, обращаться в суд. И только после этого можно ремонтировать свой автомобиль.
Есть шансы добиться выплаты в Вашем случае? Сложно сказать без обстоятельного ознакомления со всеми материалами дела. Советую очно обратиться к юристу за консультацией.
Здравствуйте.
Я попал в ДТП, на меня было выписано постановление и меня признали виновным. Я подал жалобу в ГИБДД, после чего постановление отменили и выдали справку, что никто не виноват. В его страховой мне сказали, что ничего не имеют против возврата выплат, сказали подавать документы в свою. Приехав в страховую и на месте мне заявляют, что 90% выплаты Вы не вернут. Они имеют распоряжение, что при обоюдной вине они имеют право отказать в выплате. Есть смысл подавать в суд в данном случае? А также нужно ли делать независимую оценку, если я оспариваю решение, а не сумму возмещения.
Анастасия Геннадьевна
Здравствуйте.
Действительно при возмещении по ОСАГО должны быть лица виновные в ДТП, так как необходимы основания для выплаты ущерба потерпевшей стороне. Так как по полису ОСАГО страхуется ответственность, которую страхует непосредственно участник дорожного движения. Для выплаты вам лучше обжаловать решение суда, которое вынесло постановление о том, что нет виновных в данном ДТП. В ДТП как правило кто-нибудь должен быть виновным.
Здравствуйте.
Мне отказали в выплата по ОСАГО так как в день ДТП у меня была просрочено страховка. Имеют ли они право отказать мне по это причине если я пострадавший в ДТП?
Анастасия Геннадьевна
Здравствуйте.
Вы, как потерпевшая сторона, имеете полное право на страховую выплату независимо от наличия или отсутствия (просрочки) у Вас полиса ОСАГО. В данной ситуации главное, чтобы виновник ДТП имел действующий полис.
За страховой выплатой Вы должны обращаться в страховую компанию виновника. Если же Вы обратились к своему страховщику, то отказ был правомерен. Вам необходимо обратиться с заявлением и полным пакетом документов в страховую виновника.
Рейтинг
( 2 оценки, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Niavto.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности

Здравствуйте. Я попал в ДТП, виновник другой участник движения. Обратился в страховую, где заключал ОСАГО с полным пакетом документов. Через пару недели я узнал, что в выплате мне отказано. Причину не называют, говорят, что её мне выслали почтовым уведомлением, хотя я ничего не получал. Проблемы в том, что я начал ремонт автомобиля за свой счёт. Чеков на руках нет, независимую экспертизу заранее не сделал. Подскажите, я могу сейчас сделать независимую экспертизу и произвести оценку ущерба по акту осмотра автомобиля из страховой компании? И исли сделаю независимую экспертизу, имеет ли смысл написать жалобу о несогласии с решением страховой? Если да, то имеет ли смысл направить жалобу сразу в страховую и РСА? Каковы шансы добиться выплаты в моём случае в до судебного процесса? Если нет, то имеет ли смысл подавать иск в суд?
Здравствуйте.
Независимую оценку вы можете произвести. Вам необходимо будет известить все стороны о ее проведении. Но если Вам в страховой компании не выдают письмо с причиной отказа, то вы вряд ли получите акт осмотра.
Что касается жалоб в страховую и РСА то эти действия не взаимосвязаны. Вы можете написать жалобу как до, так и после проведения экспертизы. Правда эффективность жалоб в РСА низкая. В Вашем случае лучше подать претензию в страховую компанию, а как получите ответ, обращаться в суд. И только после этого можно ремонтировать свой автомобиль.
Есть шансы добиться выплаты в Вашем случае? Сложно сказать без обстоятельного ознакомления со всеми материалами дела. Советую очно обратиться к юристу за консультацией.
Здравствуйте. Я попал в ДТП, на меня было выписано постановление и меня признали виновным. Я подал жалобу в ГИБДД, после чего постановление отменили и выдали справку, что никто не виноват. В его страховой мне сказали, что ничего не имеют против возврата выплат, сказали подавать документы в свою. Приехав в страховую и на месте мне заявляют, что 90% выплаты Вы не вернут. Они имеют распоряжение, что при обоюдной вине они имеют право отказать в выплате. Есть смысл подавать в суд в данном случае? А также нужно ли делать независимую оценку, если я оспариваю решение, а не сумму возмещения.
Здравствуйте.
Действительно при возмещении по ОСАГО должны быть лица виновные в ДТП, так как необходимы основания для выплаты ущерба потерпевшей стороне. Так как по полису ОСАГО страхуется ответственность, которую страхует непосредственно участник дорожного движения. Для выплаты вам лучше обжаловать решение суда, которое вынесло постановление о том, что нет виновных в данном ДТП. В ДТП как правило кто-нибудь должен быть виновным.
Здравствуйте. Мне отказали в выплата по ОСАГО так как в день ДТП у меня была просрочено страховка. Имеют ли они право отказать мне по это причине если я пострадавший в ДТП?
Здравствуйте.
Вы, как потерпевшая сторона, имеете полное право на страховую выплату независимо от наличия или отсутствия (просрочки) у Вас полиса ОСАГО. В данной ситуации главное, чтобы виновник ДТП имел действующий полис.
За страховой выплатой Вы должны обращаться в страховую компанию виновника. Если же Вы обратились к своему страховщику, то отказ был правомерен. Вам необходимо обратиться с заявлением и полным пакетом документов в страховую виновника.