Утрата товарной стоимости автомобиля по КАСКО

Утрата товарной стоимости автомобиля по КАСКО

Помимо автогражданки водитель может застраховать свой автомобиль в добровольном порядке по программе КАСКО. Страховая компания обязуется выплатить компенсацию при наступлении страхового случая. Однако автомобиль, попавший в ДТП, даже после восстановления значительно теряет свою стоимость. Это связано с тем, что ухудшается не только внешний вид, но и технические характеристики объекта. Возместят ли собственнику утрату товарной стоимости автомобиля по КАСКО? В каких случаях удастся добиться выплат? Ответы на эти вопросы читайте в нашей статье.

Что такое утрата товарной стоимости автомобиля по КАСКО

УТС – это разница между рыночной стоимостью машины с идентичными объектами, имеющими высокий уровень износа. Получается, что стоимость автомобиля преждевременно уменьшилась вследствие полученного ущерба, нанесенного в результате аварии, угона, пожара, стихийных бедствий, иных техногенных действий.

Нормативное регулирование

Прямого законодательного регулирования по порядку возмещения утраты товарной стоимости автомобиля по полису КАСКО не предусмотрено. Добровольное автострахование в России осуществляется в соответствии с несколькими нормативными актами:

  • согласно положениям закона №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» добровольное страхование осуществляется на основании письменного соглашения между сторонами, при этом условия (стоимость, сроки, случаи страхования) утверждаются страховщиком, а собственник может выбрать наиболее выгодные условия с целью максимального возмещения ущерба;
  • нормами Гражданского кодекса РФ определено, что при заключении договора автострахования стороны обговаривают условия соглашения по обоюдному согласию. 

Кроме того, п. 1. Ст. 929 ГК РФ закреплено, что компенсация ущерба, происходит только при наступлении страхового случая, закрепленного условиями договора. Следовательно, если при подписании договора КАСКО отдельным пунктом не предусмотрена выплата риска по утрате товарной стоимости машины, либо риск по данному основанию не включен в перечень страховых случаев на общих основаниях, то страховщик не обязан компенсировать разницу стоимости, которая произошла из-за полученного ущерба. Это правило подтверждается определением Верховного суда РФ от 28.11.2017 №16-КГ17-38.

Однако в Постановлении Верховного суда от 25.01.2015 №2, высшая инстанция высказала противоположное мнение, если страховой случай относился к обязательной автогражданской ответственности. Так, Верховный суд обязал страховщика выплатить утрату товарной стоимости по полису ОСАГО. Свое решение орган мотивировал тем, что транспорт получил реальный ущерб в результате аварии, в связи с этим потребовались новые запчасти и восстановительный ремонт. Кроме того, по этому документу, суд обязал страховщика возмещать утрату стоимости не только в денежном виде, но в случае ремонтных работ в сервисных мастерских.

Условия получения компенсации

Фактически УТС представляет собой разницу в стоимости автомобиля, который не попадал в аварии с аналогичными моделями, получившими повреждения в результате дорожных происшествий, для его восстановления потребовалось провести ремонт. Собственник авто получит возмещение ущерба при условии, что данный пункт предусмотрен договором КАСКО. Однако есть несколько исключений, при которых выплата невозможна. 

Нужно чтобы машины подпадали под определенные критерии, позволяющие назначить выплату:

Возраст автомобиляОтечественные машины должны быть не старше 3-х лет, а возраст импортных не должен превышать 5 лет.
Износ объектаДля российских автомобилей предельный порог не может превышать 35%, а для иностранных машин – 40%.
Пробег транспортаДля отечественных машин должен быть не больше 50 000 км, а для транспорта иностранного производстве не более 100 000 км.

Помимо перечисленных случаев добиться возмещения УТС удастся, если проведение работ связано с устранением перекоса кузова, с заменой основных частей кузова, покраской деталей на поверхности. А также, если проводится восстановление салона путем демонтажа, при этом потребуется нарушить конструкторскую целостность сборки.

По договору КАСКО возмещение утраты стоимости не полагается, если случай не относится к страховым. Или полученный ущерб можно устранить в результате проведения ремонтных работ, относящихся к 1 степени сложности.

Методы расчета

В России используется несколько методик, позволяющих рассчитать предполагаемую компенсацию от утраты товарной стоимости авто: 

Методика Минюста

Этот способ используется еще с 2013 года, можно узнать УТС для отечественных и импортных машин. Если гражданин планирует взыскивать утрату стоимости через суд, то лучше всего использовать именно эту методику. Так как именно ее показателям доверяют судьи, которые будут учитываться при проведении экспертизы.

Главная цель – определить стоимость восстановления, и оценить стоимость авто. Для этого эксперты должны изучить аналогичные объекты на рынке у продавцов, либо на заводах-изготовителях.

Более подробную информацию можно найти в официальном документе, где полностью описываются этапы расчета, рекомендации по их выполнению. Именно здесь говорится, что величина компенсации по УТС зависит не только типа и особенностей повреждений, но и от их характера.

Методика Хальбгевакса

Одним из главных недостатков данного способа является то, что можно рассчитать УТС лишь для импортных машин.

Для расчета компенсации потребуется следующие данные:

  • стоимость нового и подержанного авто;
  • возраст автомобиля;
  • траты для покрытия расходов на оплату труда и приобретение запасных частей и деталей.

Прежде чем приступить к основному расчету эксперт делает вычисления: рыночная стоимость авто делится на стоимость новенькой машины и умножается на 100%. Если показатель не превысил 40%, то как говорят специалисты – рассчитывать УТС не имеет никакого смысла.

А для дальнейших расчетов используется следующая формула:

Уважаемый читатель!

В статье представленная базовая информация, но большинство случаев имеет индивидуальный характер. В связи с чем на нашем сайте работают дежурные юристы к которым вы можете обратиться по телефонам:

При обращении Вы получите консультацию именно по Вашей проблеме.

(К/100)*(ЦР+СО), где

К – коэффициент, определяемый при помощи специальной таблицы;

ЦР – рыночная цена автомобиля.

Методика Центробанка

Осенью 2014 года ЦБ РФ не предложил собственную методику, ее расчеты строились на основе положений закона №40-ФЗ «Об ОСАГО», а именно п. 3 ст. 12.1. В специальном документе также отражены особенности и нюансы расчетов. При помощи указанных формул и информационных таблиц можно получить данные для вычисления УТС. Предложенные способы для оценки стоимости авто до момента аварии позволят с достоверной точностью определить утрату стоимости. Кроме того, необходимо правильно сделать фотографии автомобиля, что отразится на достоверности итоговых результатах. 

Первые две пользовались наибольшей популярностью среди страховщиков. Понятно, что каждая методика имеет свои отличия от других, например. Однако их объединяет то, что установлены собственные ограничения к техническим характеристикам объекта, а также к их возрасту. Было решено, что расчет УТС будет проводиться лишь для автомобилей, с момента выпуска которых прошло не более 5 лет. При этом, для вычисления суммы возможной компенсации необходимо рассчитать два коэффициента: относительную стоимость ремонта и соотношение расходов, необходимых для покупки запчастей и деталей, а также, чтобы покрыть расходы на оплату труда.

Порядок получения

Основные принципы получения денежной компенсации от страховщика предусмотрены в законодательстве о страховании, а также в подписанном договоре. Если выплаты полагаются по закону, что страховщик обязан соблюдать действующее законодательство и выплатить компенсацию обратившемуся гражданину.

Для получения выплат необходимо выполнить несколько мероприятий:

  • подготовить необходимые документы для оформления;
  • составить заявление с просьбой о перечислении утраты товарной стоимости авто;
  • провести независимую экспертизу с целью установления фактической величины УТС;
  • если страховщик отказывается выплачивать компенсацию по утрате, то придется обращаться в суд.

При подаче заявления собственнику авто потребуются основные документы:

  • общегражданский паспорт обратившегося гражданина;
  • полис КАСКО;
  • водительское удостоверение;
  • документы на автомобиль (СТС и ПТС).

Помимо этого нужно подготовить и другие бумаги: из автоинспекции, если транспорт пострадал в аварии, а также результаты независимой экспертизы. Страховщик может потребовать иные документы, например, справку о причинах возгорания машины. Это требование нужно выполнить, так как оно вполне законно.

Нюансы заполнения заявления

Стандартной формы, утвержденной на законодательном уровне, не существует. Однако при заполнении заявления необходимо придерживаться делового стиля, свои требования высказывать четко и ясно. 

Перечислим основные пункты, которые необходимо указать в заявлении:

  • сведения о страховой компании, куда обращается гражданин (наименование, адрес);
  • данные о заявителе (ФИО, реквизиты паспорта, место проживания, адрес электронной почты и контактный телефон);
  • информация о том, как были получены повреждения;
  • сведения о том, когда и в каком размере была получена стандартная страховая выплата;
  • просьба о выплате возмещения УТС (при этом указывается использованная методика расчета и калькуляция);
  • банковские реквизиты для перечисления компенсации;
  • перечень документов, приложенных к заявлению;
  • дата заполнения и личная подпись обратившегося.

Лучше всего оформить два экземпляра заявительного бланка. При обращении в офис страховой компании, менеджер должен поставить входящий номер и свою личную подпись, как подтверждение в принятии документов. При отправке почтой, письмо направляется заказной корреспонденцией с описью вложения и с уведомлением о вручении.

Если в течение 10 дней выплата не поступила, то заявитель может обратиться в суд с просьбой о взыскании со страховщика денежной компенсации за утраченную стоимость автомобиля.

Могут ли заменить денежную выплату по УТС за ремонт в автосервисе?

Порядок выплат обычно определяется условиями договора добровольного автострахования. Если стороны подписали соглашение, в котором предусмотрены ремонтные работы для восстановления машины, то денежных выплат добиться не удастся. Однако правилами установлено, что выплата по УТС может осуществляться только при следующих видах работ:

  • при замене или восстановлении частей кузова;
  • при замене обивки внутренней части салона;
  • при лакокрасочном покрытии внешней стороны автомобиля и видимых деталей;
  • при восстановлении формы кузова;
  • при внесении существенных изменений в конструкторскую заводскую сборку автомобиля в ходе его восстановления.

Такие сложности связаны с тем, что страховщик для восстановления автомобиля выдаст направление на ремонт, чтобы его смогли восстановить до того состояния, каким он был до момента аварии. Однако, даже установка новых деталей и качественное выполнение работ гарантирует восстановление в техническом плане, а вот восстановить прежнюю стоимость автомобиля не получится.

В любом случае, если компания отказывается выплачивать денежное возмещение, можно обратиться в суд с исковым заявлением. Оформление иска лучше всего доверить грамотному юристу, который поможет добиться справедливости.

Нужно отметить, что в судебных органах вопрос о возмещении утраты товарной стоимости автомобилей рассматривается достаточно часто. Результаты таких дел неоднозначны и противоречивы. Порой приходится оспаривать решения судов первой инстанции в Верховном суде, процесс достаточно сложный и длительный. Много зависит от условий подписанного договора КАСКО, грамотного построения линии защиты в суде, и собранной доказательной базы. Поэтому помощь юриста в подобных делах просто необходима.

АвтоПраво #1 – Утрата товарной стоимости автомобиля
Вопросы юристу
Добрый день.
Подскажите пожалуйста, как определяется возраст автомобиля? С даты продажи первому владельцу или с даты выдачи ПТС?
Спасибо.
Анастасия Геннадьевна
Здравствуйте!
Возраст автомобиля рассчитывается с даты его выпуска, эта дата указана в ПТС.
Здравствуйте.
После ДТП, в котором я был потерпевшей стороной, обратился в страховую, где я застрахован и по ОСАГО, и по КАСКО. Мне предложили выбрать по какой страховке проводить возмещение ущерба. Так как по КАСКО ремонт проведут быстрее я выбрал КАСКО.
После узнал, что есть возможность возместить утрату товарной стоимости (УТС). Снова обратился в страховую, где выяснил, что мой договор не предусматривает такие выплаты, в отличие от ОСАГО. Подскажите как я могу возместить УТС.
Спасибо.
Анастасия Геннадьевна
Здравствуйте.
Вам нужно обратиться в свою страховую компанию с заявлением о страховом случае, в котором укажете что в части ремонта было страховое возмещение по КАСКО в виде ремонта, и просите выплатить УТС.
В соответствии с п. 37 Постановления пленума ВС РФ № 58 от 26 декабря 2017 г. «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
37. К реальному ущербу, возникшему в результате дорожно-транспортного происшествия, наряду со стоимостью ремонта и запасных частей относится также утрата товарной стоимости, которая представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.
Рейтинг
( 2 оценки, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Niavto.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности

Добрый день. Подскажите пожалуйста, как определяется возраст автомобиля? С даты продажи первому владельцу или с даты выдачи ПТС? Спасибо.
Здравствуйте!
Возраст автомобиля рассчитывается с даты его выпуска, эта дата указана в ПТС.
Здравствуйте. После ДТП, в котором я был потерпевшей стороной, обратился в страховую, где я застрахован и по ОСАГО, и по КАСКО. Мне предложили выбрать по какой страховке проводить возмещение ущерба. Так как по КАСКО ремонт проведут быстрее я выбрал КАСКО. После узнал, что есть возможность возместить утрату товарной стоимости (УТС). Снова обратился в страховую, где выяснил, что мой договор не предусматривает такие выплаты, в отличие от ОСАГО. Подскажите как я могу возместить УТС. Спасибо.
Здравствуйте.
Вам нужно обратиться в свою страховую компанию с заявлением о страховом случае, в котором укажете что в части ремонта было страховое возмещение по КАСКО в виде ремонта, и просите выплатить УТС.
В соответствии с п. 37 Постановления пленума ВС РФ № 58 от 26 декабря 2017 г. «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
37. К реальному ущербу, возникшему в результате дорожно-транспортного происшествия, наряду со стоимостью ремонта и запасных частей относится также утрата товарной стоимости, которая представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.