При продаже автомобиля что делать со страховкой

Возврат денег за ОСАГО

Правила ОСАГО позволяют расторгнуть договор страхования и вернуть часть денег, если автомобиль продан или утилизирован, не подлежит восстановлению после аварии. Также заявление на возврат могут подать наследники, если собственник машины скончался. О том, как происходит возврат за ОСАГО, и какую сумму можно получить от страховой компании, расскажут наши эксперты.

Яндекс драйв

В каких случаях возможен возврат страховки ОСАГО

Страхование ОСАГО гарантирует, что пострадавшие в ДТП получат компенсацию вреда здоровью, ущерба автомобилю или иному имуществу. Поэтому полис необходимо иметь на весь период эксплуатации автомобиля, а его отсутствие повлечет наложение штрафа. Если обратиться к Правилам ОСАГО, можно увидеть три основания для досрочного расторжения договора страхования и возврата денег:

  • если прекращено право собственности на автомобиль, на который оформлялась страховка (после регистрации договора купли-продажи или дарения в ГИБДД);
  • если собственник утилизировал автомобиль, либо его восстановление и эксплуатация после аварии больше невозможна (данный факт подтверждается справками об утилизации, заключениями экспертов и оценщиков);
  • если собственник автомобиля умер, в результате чего автомобиль перешел по наследству другим лицам.

Не является основанием для возврата ОСАГО выдача генеральной или обычной доверенности.

Если впоследствии машина будет продана по доверенности, подать на возврат можно только после регистрации в ГИБДД, аннулировании права собственности.

Вернуть часть денег по ОСАГО может только лицо, которое оформляло полис и платило страховые взносы. Исключением является только правопреемство при наследовании, если автомобиль перешел в собственность других лиц. Этот факт подтверждается справкой о смерти, свидетельством о правах на наследство.

Так как в России действуют единые Правила ОСАГО, возврат осуществляется по одинаковым правилам во всех страховых компаниях. Если полисом или правилами страхования компании предусмотрены условия, противоречащие закону об ОСАГО, они будут признаны недействительными при рассмотрении спора.

Когда вернуть деньги будет невозможно

В ряде случаев вернуть страховку будет нельзя, ни при каких обстоятельствах. 

Не допускается возврат страховки:

  • если истек срок действия полиса (он составляет 12 календарных месяцев);
  • если в период действия полиса страховая компания выплачивала компенсацию пострадавшим, в результате полностью исчерпан лимит выплат ОСАГО;
  • если собственник автомобиля не оплатил страховые взносы за оформление полиса (например, если страховка ОСАГО приобреталась в рассрочку).

Если по полису осуществлялись выплаты пострадавшим, однако лимит ОСАГО не исчерпан, страховщик обязан удовлетворить заявление пропорциональному остатку страховых взносов.

Если собственник автомобиля не оплатил страховые взносы, полис не вступит в силу. Многие компании дают рассрочку по платежам, поэтому страховка ОСАГО начнет действовать после внесения первого взноса. Если страхователь подаст заявление до момента полной выплаты взносов, ему рассчитают возврат в пропорции. Лучше уточнить эти моменты в правилах страхования вашей компании, так как они могут отличаться.

Возврат осуществляется только за период времени до истечения срока действия полиса. Для этого страховая компания рассчитает пропорциональную часть суммы страховых взносов. Если возникли основания для получения денег, нужно обращаться к страховщику как можно скорее. Чем меньше дней осталось до окончания срока полиса, тем меньше денег получит заявитель.

Как вернуть страховку ОСАГО: алгоритм действий

С заявлением на возврат нужно обращаться в ту страховую компанию, с которой заключен договор страхования ОСАГО. Подать заявление и документы может сам собственник (страхователь), представитель по доверенности, наследник. Основания для возврата должны подтверждаться документально. Если заявитель представит неполный или недостоверный комплект документ, отказ будет обоснован.

Если гражданину нужно вернуть деньги при расторжении договора страхования ОСАГО, действуйте по следующему алгоритму:

  • подготовьте документы-основания для обращения в страховую компанию (можно заранее уточнить у страховщика, какой перечень документов требуется для возврата);
  • нужно заполнить заявление в адрес страховой компании (образец заявления обычно доступен на сайте страховщика, либо его можно скачать в интернете);
  • необходимо подать документы в офис страховой компании, либо направить по почте (некоторые страховщики допускают подачу документов через личные кабинеты своих сайтов);
  • нужно дождаться результатов проверки, срок которой не может превышать 14 дней;
  • если заявление удовлетворено, деньги будут перечислены на счет, указанный в заявлении;
  • при отказе в выплате можно обжаловать решение страховой компании.

При подаче документов лично нужно убедиться, что филиал или представительство страховщика имеет полномочия по рассмотрению таких вопросов. В противном случае заявление не будет рассмотрено, а предъявить какие-либо претензии будет сложно.

Уважаемый читатель!

В статье представленная базовая информация, но большинство случаев имеет индивидуальный характер. В связи с чем на нашем сайте работают дежурные юристы к которым вы можете обратиться по телефонам:

При обращении Вы получите консультацию именно по Вашей проблеме.

Делимобиль

Адрес страховой компании можно найти в полисе ОСАГО, либо уточнить на сайте. Полномочия по возврату страховки можно передать представителю. Для этого оформляется нотариальная доверенность.

Какие документы нужны

Заявление на расторжение договора страхования ОСАГО

В зависимости от оснований подачи заявления, для обращения в страховую компанию потребуются следующие документы:

  • заявление на расторжение договора страхования;
  • паспорт заявителя;
  • платежки об оплате страхового взноса;
  • копия договора купли-продажи или дарения с регистрационной отметкой ГИБДД;
  • акт или справка об утилизации автомашины;
  • заключение экспертов о невозможности восстановления и эксплуатации машины;
  • свидетельство о праве на наследство;
  • реквизиты счета для перевода денег.

Нередко страховые компании требуют представить копию или оригинал ПТС с отметкой об изменении собственника. Однако это требование незаконно, поскольку не указано в Правилах ОСАГО. Если вам откажут в выплате по такому основанию, сразу подавайте жалобу.

Сам факт заключения договора купли-продажи или дарения не является основанием для подачи заявления на возврат ОСАГО. Переход права собственности фиксируется через ГИБДД, поэтому машину нужно снять с учета до обращения в страховую компанию.

На рассмотрение документов у страховой компании есть 14 дней, так как ОСАГО с физическими лицами подпадает под нормы Закона № 2300-1 о правах потребителя. После этого есть еще 10 дней на перечисление денег заявителю. Если за 14 дней вы не получили ответ, а в следующие 10 дней не перечислены деньги, нужно подавать жалобу, обращаться к финансовому омбудсмену по ОСАГО, в суд.

Как рассчитывается сумма на возврат ОСАГО

Калькулятор возврата страховки

Вернуть всю сумму страховки ОСАГО нельзя, даже если подать заявление через несколько дней после покупки полиса. При расчете выплат к возврату страховая компания имеет право оставить 23% от суммы страховых взносов. Эти 23% являются гарантированным вознаграждением страховщика, которые не подлежат возврату. По остальной части будет рассчитана пропорция по календарным дням, оставшимся до истечения срока полиса.

Чтобы проверить правильность расчета, можно требовать у страховой компании письменный документ с обоснованием сумм. Отказ представить аргументированный расчет является нарушением прав потребителей. В таких случаях страховщика привлекут к ответственности с взысканием штрафа, компенсацией морального вреда.

Заявитель может просить не только возврата средств по ОСАГО, но и зачета их в стоимость нового полиса. Такая услуга выгодна обеим сторонам. Например, если заявление на возврат подано после продажи автомобиля, но страхователь сразу купил новую машину, ему все равно придется оформлять полис. В этом случае имеет смысл сделать зачет, чтобы сэкономить на сумме страховых взносов.

Что делать если отказывают вернуть деньги по страховке

Отказ в возврате ОСАГО может быть совершенно законным. Например, если страховщик выплатил компенсацию пострадавшим на весь лимит полиса, претендовать на возврат нельзя. Чтобы не тратить свое время и нести дополнительные расходы, лучше проконсультироваться у юриста, получить разъяснение. 

Подать жалобу можно в следующих случаях:

  • если страховщик отказался принять заявление на возврат денег;
  • если страховая компания незаконно отказала вернуть остаток взносов по ОСАГО;
  • если нарушен срок рассмотрения заявления или перечисления денег;
  • если страховщик занизил сумму выплат, отказывает представить аргументированный расчет.

На одно из перечисленных оснований нужно сослаться в тексте жалобы или иска.

Если есть нарушение закона и правил ОСАГО, жалобу можно подать в следующие инстанции:

  • в Роспотребнадзор, так как нарушены права потребителей;
  • в РСА (Российский союз страховщиков), который контролирует деятельность всех страховых компаний в России;
  • финансовому омбудсмену, так как рассмотрение через него споров по ОСАГО является обязательным условием для обращения в суд.

После рассмотрения жалобы финансовым омбудсменом можно подавать исковое заявление в суд.

В судебном порядке можно получить не только остаток средств по страховке ОСАГО. За нарушение прав потребителя со страховщика взыщут штраф 50% от суммы требований. Также заявитель может требовать компенсацию морального вреда. Ее размер нужно указать в иске, однако окончательное решение примет суд.

Как вернуть страховку после продажи машины
Можно ли вернуть ОСАГО после продажи машины
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Niavto.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности