Отличия кредита от лизинга

Лизинг или автокредит, вот в чем вопрос

Если у физического или юридического лица нет возможности приобрести автомобиль полностью за свой счет, сделать это можно посредством кредита или лизинга. Эти гражданские сделки существенно отличаются по своим признакам, поэтому лучше заранее оценить цель приобретения авто, просчитать переплату. Наши эксперты расскажут, чем лизинг отличается от кредита, на что обратить внимание при заключении договора.

Яндекс драйв

Суть лизинг и кредита автотранспорта

Целью оформления лизинга или кредита на автомобиль является получение транспортного средства для личных или служебных нужд. Вот основные особенности приобретения транспорта по указанным сделкам:

  • лизинг –  это передача автомашины в пользование, но с возможностью последующего выкупа;
  • кредит – это выдача денежных средств на приобретение транспорта, который сразу переходит в собственность заемщика;
  • обе сделки предусматривают заключение письменного договора, проверку платежеспособности заемщика или арендатора, согласование графиков платежей.

Правила оформления и итог лизинговых и кредитных сделок существенно отличается. При лизинге (финансовой аренде) автомашина будет находиться в пользовании арендатора. Помимо обязанности регулярных выплат, у арендатора есть право выкупить транспортное средство досрочно или по истечении договора. Для этого сразу определяется порядок расчета выкупной цены (например, по остаточной стоимости, путем включения цены машины в лизинговые платежи). 

Лизингодатель может устанавливать ограничения по целям и территории использования авто, по иным вопросам.

При кредитовании заемщик сразу станет собственником машины, но будет обязан выплачивать ее стоимость с процентами. График платежей устанавливается при подписании договора. Дополнительно выкупать автомобиль не придется. В зависимости от условий кредитования, банк может требовать установление залога на авто (например, путем передачи оригинала ПТС), страхования КАСКО.

Лизингом или кредитом может воспользоваться физическое лицо, ИП, организация. Чаще всего лизинговые сделки используются в коммерческой деятельности, если предприятию нужно приобрести множество видов техники, модернизировать большой автопарк, приобрести дорогостоящий автомобиль. Так как лизинговые выплаты можно учитывать в налоге на прибыль, компания-покупатель может платить значительно меньше, чем по кредиту.

Правила приобретения автомобиля

Алгоритм оформления автомобиля по лизингу и кредиту определяется по нормам ГК РФ. При лизинге предметом договора всегда будет строго определенный автомобиль, т.е. нужно указать его точные характеристики, идентификационные признаки. При кредитовании это не обязательно, особенно если выдается потребительский кредит без строгого целевого характера. 

Однако при автокредите банку также нужно представить данные об автомашине, так как по этой информации проверяется заявка.

По лизингу

Лизингодателем может быть любая коммерческая структура или банк. Чаще всего, на рынке работают профессиональные компании, которые осуществляют подбор машины, приобретают ее на себя для последующей передачи в лизинг. Так как транспорт является дорогостоящим имуществом, к сделке привлекается банк, который выдает кредит. Для лизингополучателя взаимодействие с банком обычно не требуется, а все условия сделки будут описаны в договоре с лизингодателем.

Лизинг является очень гибкой сделкой, поэтому стороны могут:

  • выбрать разные способы оплаты, от распределения всей суммы на равные ежемесячные платежи, до учета сезонности выплат (это особенно актуально для приобретения сельхозтехники);
  • переоформить договор через несколько лет, чтобы арендатор получил новый автомобиль без выкупа по предыдущей сделке;
  • включить в арендные платежи все налоги, страховку, иные обязательные расходы.

Это далеко не полный список нюансов, которыми характеризуется лизинг. Крупные компании предлагают на своих сайтах онлайн-калькуляторы, позволяющие заранее рассчитать сумму платежей, выбрать нужный срок договора.

Уважаемый читатель!

В статье представленная базовая информация, но большинство случаев имеет индивидуальный характер. В связи с чем на нашем сайте работают дежурные юристы к которым вы можете обратиться по телефонам:

При обращении Вы получите консультацию именно по Вашей проблеме.

Делимобиль

Гражданин или юридическое лицо могут самостоятельно выбрать новый или подержанный автомобиль, указать эти данные лизингодателю для подбора вариантов. Такой вариант удобен для получения уникальных автомобилей или спецтехники. Все расчеты по договору также будут вестись с лизингополучателем, который сохранит машину у себя в собственности до выкупа.

По кредиту

При кредитовании банк проверяет заявку заемщика, его платежеспособность, состав доходов. Так как машина сразу перейдет в собственность заемщика, получить кредит сложнее, чем оформить лизинг. 

Вот несколько важных моментов, связанных с приобретением авто по кредиту:

  • при потребительском кредите деньги будут выданы или перечислены заемщику, тогда как по целевому автокредиту стоимость машины будет оплачена автосалону;
  • приобрести подержанное авто по автокредиту практически нереально (при потребительском кредитовании заемщика сам решает, на что тратить деньги);
  • график платежей по кредиту почти всегда устанавливается в виде равных ежемесячных платежей, а заемщик не может настаивать на удобных для себя вариантах.

В период действия кредита автомобиль можно продать, если запрет на это не указан в договоре с банком. Обычно это характерно для автокредитов, когда банку передается оригинал ПТС на машину.

Что лучше, лизинг или автокредит?

Отличие лизинга и кредита

Свои недостатки и преимущества есть у обоих вариантов приобретения автомобилей. На выбор может повлиять статус приобретателя (гражданин или юр. лицо), стоимость автотранспорта и условия оплаты, цель покупки или аренды, другие факторы. Ниже расскажем о самых важных минусах и плюсах лизинга и кредита, которые нужно учесть при принятии решения.

Преимущества

Главным преимуществом кредитования является получения авто в собственность. Машиной можно не только пользоваться, но и распоряжаться. Даже при залоге можно договориться с банком, получить согласие на продажу с направлением средств на погашение кредита. При лизинге это в принципе невозможно до выкупа автомашины, так как она находится в собственности лизингополучателя.

Вот несколько важных преимуществ лизинговых сделок, выгодно отличающих их от кредитования:

  • упрощенный порядок проверки заемщика, так как у лизингодателя меньше рисков, чем у банка;
  • практически неограниченное количество вариантов по графику платежей, возможность менять его в период действия договора;
  • увеличенные сроки договоров, так как обычно лизинг рассчитывают на период службы ТС, указанный изготовителем;
  • возможность взять по лизингу подержанный автомобиль, тогда как по кредиту это сделать крайне сложно;
  • при возникновении финансовых проблем у лизингополучателя кредиторы не смогут обратиться с взысканием на машину, так как она не принадлежит должнику;
  • за счет лизинговых платежей можно снижать налог на прибыль, применять ускоренную амортизацию для снижения имущественного налога (это особенно актуально для коммерческих структур).

По лизинговой сделке можно не выкупать автомашину, а перезаключить договор и получить новый транспорт. Если по предыдущему договору в аренду входила оплата стоимости ТС, ее можно зачесть в цену по новому договору.

Недостатки

При получении заявки на кредит банк будет проверять заемщика, его доходы, долговую нагрузку. Поэтому получить кредит достаточно сложно, тогда как при лизинге все предварительные проверки проходят максимально быстро. 

К недостаткам приобретения автомобиля по кредиту или лизингу можно отнести:

  • дополнительные расходы в виде страховки (при лизинге можно включить страховые взносы в арендные платежи);
  • отсутствие права собственности на автотранспорт при лизинге;
  • на платежи по договорам лизинга начисляется НДС, что станет дополнительными расходами для арендатора.

Есть еще один существенный минус для лизинговых сделок. Если у лизингополучателя возникнет задолженность перед кредиторами, он будет отвечать своим имуществом. Это касается и автомобилей, переданных в финансовую аренду. Поэтому нельзя исключать вероятности, что договор будет расторгнут с изъятием автомобиля и его реализацией по долгам. При кредитовании таких рисков не возникнет, даже если банк начнет процедуры банкротства.

Лизинг или автокредит, как выгоднее?
Что такое лизинг
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Niavto.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности