Можно ли продать машину в автокредите

Как продать машину которая в кредите

Обычно продать машину в кредите требуется, когда заемщик, а по совместительству владелец авто, утрачивает платежеспособность. Однако к подобному решению могут привести и иные обстоятельства. В любом случае важно понимать, как провести такую сделку с соблюдением норм законодательства. На практике используется несколько легальных схем продажи кредитного авто.

Продажа кредитного автомобиля: особенности сделки

Кредит на покупку транспортного средства (ТС) предусматривает возникновение обременения. В этом случае машина становится залогом для банка, что дает последнему страховку от невыплаты займа и сопутствующих этому материальных потерь. В частности, если кредитополучатель прекратит перечисление платежей, то финансовое учреждение конфискует авто, продаст его на торгах и покроет имеющиеся издержки.

Для заемщика наличие обременения означает ограничение права собственности. Владелец кредитной машины может эксплуатировать ее, но не более. Тюнинговать, вносить изменения в конструкцию он не вправе. Обременение снимается только по факту погашения займа в полном объеме.

Что касается того, можно ли продать авто в кредите, то подобная сделка законом допускается. Однако здесь есть свои нюансы.

Главная особенность – в 90% случаев паспорт на машину (ПТС) остается на хранении в финансовой организации до полного погашения автозайма. Это связано с тем, что кредитный автомобиль выступает залоговым имуществом. В свою очередь без ПТС оформить сделку продажи не получится в принципе. Паспорт входит в пакет обязательной документации при заключении договора.

Необходимость хранения ПТС в банке влечет за собой 2 условия, о которых следует знать продавцу залогового авто:

  1. Взаимодействие с кредитором. Прежде всего, о намерении продать залоговую машину следует известить банк. Без его одобрения провести сделку не получится. Если же пойти в обход этого правила, то в дальнейшем могут возникнуть весьма серьезные проблемы. Вплоть до судебных разбирательств, признания сделки мошенничеством и ее аннулирования.
  2. Извещение покупателя. Человека, желающего приобрести автомобиль, также необходимо поставить в известность о наличии обременения. Не все потенциальные покупатели могут быть согласны на такую сделку. Обман в этом случае может привести к признанию договора недействительным.

В целом большая часть кредиторов идет навстречу своим клиентам. Особенно если продажа машины требуется по уважительной причине. Например, из-за потери работы в совокупности с утратой платежеспособности или из-за болезни, требующей дорогостоящего лечения.

Если же автомобиль куплен при помощи средств обычного потребительского кредита, то уведомлять банк о сделке не потребуется. В этом случае ТС не выступает залоговым имуществом, обременение на него не накладывается. Соответственно ограничений в праве собственности не имеется. Владелец авто может распоряжаться им так, как пожелает.

Легальные способы продажи

Как купить машину если она в кредите

Существует несколько законных схем, как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке. Для тех редких случаев, когда паспорт все-таки передается на хранение заемщику, действуют аналогичные способы. Общим правилом для обеих ситуаций выступает обязанность уведомления банка о готовящейся сделке.

Чтобы получить согласие финансовой организации потребуется подготовить заявление на имя руководителя. Документ составляется в свободной форме с указанием причин продажи. Далее, заявление передается менеджеру. В случае положительного ответа можно приступать к выбору схемы будущей сделки. Банк также должен одобрить предложенный заемщиком способ либо предоставить альтернативный вариант. При этом кредитор будет контролировать процесс на всех этапах. 

Погашение кредита деньгами покупателя

Суть способа заключается в самостоятельном поиске покупателя и заключении с ним договора продажи.

Этапы сделки:

  • согласование процедуры продажи авто с банком и получение от него одобрения;
  • поиск покупателя;
  • заключение договора;
  • получение средств за машину;
  • досрочное погашение автокредита;
  • получение ПТС заемщиком и передача его новому владельцу.

Схему допустимо выстроить и иным образом. Первоначально покупатель может передать продавцу лишь часть суммы за авто. Ее размер должен соответствовать остатку кредитного долга. После получения средств, продавец закроет автозайм и получит на руки ПТС. Далее, документ должен быть передан новому владельцу. Затем покупатель перечислит остаток суммы за машину, тем самым закрывая сделку.

Особенность способа заключается в том, что заемщику потребуется предварительно обсудить все нюансы процесса продажи со второй стороной. В реальности не каждый человек согласится приобрести кредитное авто и передать свои личные средства, понимая, что ПТС будет предоставлен позднее. Такая схема больше всего подходит для продажи машины родственнику, другу или иному лицу, с которым установлены доверительные отношения.

Переоформление автозайма на покупателя

В этом случае происходит переоформление кредитного договора на покупателя. Соответственно к нему переходит не только право собственности на ТС, но также обязанность по выплате платежей и соблюдению сроков, установленных графиком. Процедура проводится при помощи сотрудника банка.

При выборе этой схемы продавец получает разницу между остатком долга и стоимостью машины. Например, автомобиль стоит 600 000 руб., задолженность перед банком составляет 100 000 руб. После переоформления кредита, покупатель должен будет передать продавцу 500 000 руб.

Переоформление залога на другое имущество

Способ подразумевает снятие обременения с кредитного ТС и оформление другого имущества в залог вместо него. Например, объектом может выступить недвижимость – квартира, дом, земля. Главное, чтобы стоимость нового залогового имущества превышала остаток долга по займу.

При выборе такой схемы пользователь кредита сможет без проблем продать машину, потому как он обретет право не только пользоваться ей, но и распоряжаться. При этом потребуется продолжать оплачивать займ по ранее утвержденному графику. Либо его можно будет погасить после реализации автомобиля и получения средств.

Продажа через автосалон

Вариант оптимален для ситуаций, когда кредитное авто продается для покупки новой машины. Здесь действует принцип trade-in. При этом сделка проводится только через те автосалоны, с которыми сотрудничает банк.

Преимущество такого способа заключается в том, что все юридические операции в этом случае проводит дилер. Владельцу залогового ТС потребуется лишь подписать договор, внести доплату за вновь приобретаемую машину и оплатить комиссию по прайсу автосалона.

Минус такой схемы – потеря 15-20% от стоимости автомобиля. Продажа в этом случае производится с уценкой для более быстрого закрытия сделки.

Продажа после досрочного погашения автокредита

Авто в кредите как продать

Еще один вариант, как продать машину, которая в кредите, – досрочно погасить задолженность за счет личных средств продавца.

В этом случае потребуется:

  • взять потребительский займ на небольшой срок в другой организации (также можно попробовать занять деньги у родственников, друзей);
  • закрыть имеющийся долг;
  • получить ПТС;
  • продать автомобиль выбранному человеку;
  • погасить задолженность по потребительскому кредиту средствами, вырученными от сделки.

Такой способ подойдет для тех случаев, когда остаток долга по автозайму небольшой. При этом важно, чтобы за клиентом не числилось просрочек по платежам.

Продажа по дубликату ПТС: законно или нет

Такая схема реализации залоговой машины заключается в том, что заемщик обращается в ГИБДД с заявлением об утрате ПТС и просьбой предоставить дубликат. Спустя 10 дней ему на руки выдается новый документ. В результате человек проводит сделку продажи самостоятельно –  так, как если бы авто не было кредитным. Банк о процедуре не уведомляется. Покупателю также не сообщается, что на ТС имеется обременение.

Такая схема признается полностью незаконной. Указанные действия попадают под ст. 159 УК (мошенничество). Наказание может варьироваться от штрафа и до реальной утраты свободы.

При этом размер денежного взыскания зависит от стоимости авто. Если цена не превышает 250 000 руб., то штраф составит до 300  000. руб. А вот при более высокой стоимости машины, можно ожидать увеличения взыскания до 500 000 руб.

Максимально жесткая мера наказания – тюремное заключение. При наилучшем раскладе срок составит до 5 лет.    

Еще один вариант, противоречащий закону, используется заемщиками, когда ПТС на руках. Суть его заключается в максимально быстром проведении сделки и закрытии кредита вырученными деньгами, пока банк не узнал о проводимых манипуляциях. Такой схемой пользоваться не рекомендуется, потому как в этом случае также весьма велик риск возникновения проблем с законом.

Законных способов реализации кредитной машины существует несколько – погашение займа покупателем, переоформление на него договора с банком, передача в залог кредитору другого имущества, досрочная выплата долга и другие. При выборе следует опираться на сопутствующие факторы – причина продажи, остаток долга, наличие родственных или дружеских связей со второй стороной сделки. Но в любом случае важно помнить, что процедуру следует проводить только с согласия финансовой организации. Попытки осуществить сделку без ее уведомления могут привести к проблемам, вплоть до обвинения в мошенничестве. А за это в РФ предусмотрена уголовная ответственность (ст. 159 УК РФ – мошенничество).

Как ЧЕСТНО продать кредитную машину?
Рейтинг
( 4 оценки, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Niavto.ru
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности